移動(dòng)支付重磅消息:光子支付通過銀行卡檢測(cè)中心安全認(rèn)證 ——成為首個(gè)通過國(guó)家級(jí)安全認(rèn)證的新興移動(dòng)支付方案
來源:數(shù)字音視工程網(wǎng) 編輯:暖暖 2015-02-02 10:41:01 加入收藏
光子支付接收器
光子支付,對(duì)您的每筆交易、每一分錢的安全負(fù)責(zé)!
中國(guó)信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛,移動(dòng)終端(通常是手機(jī)、PAD等)不再簡(jiǎn)單局限于提供語音和短信服務(wù)等基本功能,移動(dòng)支付這種全新的支付形式將很大程度地影響消費(fèi)者的支付習(xí)慣,也給金融業(yè)帶來一場(chǎng)全新的發(fā)展契機(jī)。
2013年是中國(guó)移動(dòng)支付的元年,移動(dòng)支付的移動(dòng)性、實(shí)時(shí)性和快捷性,讓整個(gè)行業(yè)形成了巨大的發(fā)展?jié)摿ΑV袊?guó)銀聯(lián)、各大銀行、三大移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、互聯(lián)網(wǎng)公司(第三方支付)結(jié)合自身特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)紛紛推出了近場(chǎng)支付應(yīng)用產(chǎn)品,包括NFC支付、藍(lán)牙支付、二維碼(條碼)支付、聲波支付和手機(jī)刷卡器支付。
NFC支付:NFC是一種短距離的高頻無線通信技術(shù),最早由Sony和Philips各自開發(fā)成功,允許電子設(shè)備之間進(jìn)行非接觸點(diǎn)對(duì)點(diǎn)數(shù)據(jù)傳輸(幾厘米以內(nèi))。其中NFC用于近場(chǎng)支付是在單一芯片上結(jié)合感應(yīng)式讀卡器、感應(yīng)式卡片和點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的功能,在厘米范圍內(nèi)與兼容設(shè)備進(jìn)行識(shí)別和數(shù)據(jù)交換,完成支付。雖然NFC技術(shù)已經(jīng)在一些國(guó)家開始推廣,但是對(duì)于用戶而言,要使用NFC支付就一定要擁有內(nèi)置了昂貴的NFC芯片的手機(jī),所以產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同、NFC手機(jī)的普及以及POS終端的改造等都成為NFC支付在應(yīng)用推廣中需要解決的問題。
藍(lán)牙支付:藍(lán)牙技術(shù)是由愛立信、諾基亞、東芝、IBM和英特爾公司在1998年聯(lián)合推出的一項(xiàng)短程無線網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。2001年,愛立信已經(jīng)嘗試基于藍(lán)牙的移動(dòng)支付系統(tǒng)。近幾年以iBeacon為代表,通過Beacon基站創(chuàng)建一個(gè)藍(lán)牙信號(hào)區(qū)域,裝有相應(yīng)應(yīng)用(APP)的終端進(jìn)入信號(hào)區(qū)域,再通過APP和互聯(lián)網(wǎng)后臺(tái)來完成最終的支付。藍(lán)牙技術(shù)最大的障礙是過于昂貴,突出表現(xiàn)在芯片大小和價(jià)格難以下調(diào)、抗干擾能力不強(qiáng)和信息安全等問題。同時(shí)在實(shí)際應(yīng)用的場(chǎng)景中,需輸入隨機(jī)碼保證握手的正確性,操作過程復(fù)雜。
二維碼支付:嚴(yán)格意義上說,二維碼本身并不是一種支付技術(shù)而是一種識(shí)別技術(shù)。二維碼其本身是一種可讀性的條碼,以黑白矩形圖案表示二進(jìn)制數(shù)據(jù),終端設(shè)備在掃描和識(shí)別了這些數(shù)據(jù)之后取得支付數(shù)據(jù),并借助網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程支付。“低門檻”的實(shí)現(xiàn)方式讓二維碼支付在推出后不久就得到了用戶的關(guān)注。不過,正是由于認(rèn)證過程相對(duì)簡(jiǎn)單,使得二維碼支付的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。2013年,就屢有用戶在誤掃二維碼的情況下出現(xiàn)移動(dòng)支付賬號(hào)資金被盜的情況。2014年3月份,央行發(fā)文《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業(yè)務(wù)意見的函》。
聲波支付:聲波支付簡(jiǎn)單理解就是支付方的手機(jī)播放一段超聲波,收款方的手機(jī)或者售貨機(jī)在收到這段聲波之后就會(huì)自動(dòng)識(shí)別,識(shí)別成功后支付方的手機(jī)會(huì)彈出相應(yīng)的支付界面,進(jìn)行相應(yīng)的操作之后就可完成付款。該技術(shù)利用手機(jī)麥克風(fēng)發(fā)出超聲波傳輸數(shù)據(jù)并完成兩個(gè)設(shè)備的近場(chǎng)配對(duì),進(jìn)而再借助網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)支付。聲波支付受理機(jī)具端需要投入較高的硬件成本,同時(shí)在實(shí)際支付過程,受周圍環(huán)境聲音干擾,支付成功率有待提高。
手機(jī)刷卡器支付:刷卡器先讀取磁條卡信息,再通過手機(jī)上的3.5mm音頻插孔來傳輸數(shù)據(jù),同時(shí)借助支付軟件的配合完成支付、收單功能。目前推出手機(jī)刷卡器產(chǎn)品的公司國(guó)外有Square,國(guó)內(nèi)有拉卡拉、盒子支付等。手機(jī)刷卡器的成本較高,并且沒有解決客戶需要隨身攜帶卡片的不便。
移動(dòng)支付有著巨大的市場(chǎng)潛力和應(yīng)用前景,但在市場(chǎng)上全面推廣,還需要解決幾個(gè)關(guān)鍵問題:
?安全性問題是影響我國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的一個(gè)至關(guān)重要的問題。如:某些移動(dòng)通信軟件存在非法竊取用戶資料的問題;移動(dòng)設(shè)備本身仍然存在一定程度的安全性隱患;客戶的移動(dòng)通信終端丟失后手機(jī)被非法盜用進(jìn)行支付的隱患等等,這仍然是移動(dòng)支付不得不面臨的重要問題。
?移動(dòng)支付在大額支付領(lǐng)域的發(fā)展力度還不夠。由于眾多第三方支付企業(yè)提供的移動(dòng)支付服務(wù)形式趨同,而服務(wù)內(nèi)容也較為單一,因而造成目前的移動(dòng)支付方式還只是諸多支付方式的一種補(bǔ)充方式。
?在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域里,金融企業(yè)、移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商及商家各方從自身利益的角度出發(fā)并進(jìn)行博弈,而沒能實(shí)現(xiàn)多方共贏的局面,是阻止移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的另一個(gè)重要原因。
光子支付手機(jī)APP支付界面
在此前提下,針對(duì)當(dāng)前傳統(tǒng)移動(dòng)支付技術(shù)存在的問題和安全隱患,深圳光啟在2013年11月的深圳高交會(huì)上首次推出了光子支付移動(dòng)支付解決方案。經(jīng)過一年緊鑼密鼓的技術(shù)更新和升級(jí),在2014年12月,光子支付的應(yīng)用軟件、光接收模塊和光接收設(shè)備成功的通過了銀行卡檢測(cè)中心的技術(shù)安全檢測(cè)并獲頒發(fā)認(rèn)證報(bào)告。在多種新興的移動(dòng)支付解決方案中,光子支付是唯一通過此項(xiàng)安全檢測(cè)的支付方案,證明光子支付的技術(shù)指標(biāo)符合我國(guó)金融產(chǎn)品的安全規(guī)范,滿足大規(guī)模推廣的前提要求。
光子支付順利通過銀行卡檢測(cè)中心的安全認(rèn)證
光子支付的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)——便捷性
光子支付基于智能光子技術(shù)的創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)了無卡支付。您的手機(jī)也無需外接任何設(shè)備甚至無需聯(lián)網(wǎng),只要下載帶有光子支付功能的APP,就可以將上百?gòu)埧ń壎?,省去帶卡的麻煩。使用時(shí),用戶只需輕輕一鍵點(diǎn)擊支付,然后在POS機(jī)上輸入交易金額和密碼,驗(yàn)證、打單即可完成交易。對(duì)于光子支付的用戶,不需要為實(shí)現(xiàn)光支付功能而選配某一款手機(jī),市面上基于iOS、Android、Windows Phone的主流智能手機(jī),只需要具備閃光燈功能,主流機(jī)型都能支持光子支付,可以說是零用戶成本。
光子支付的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)——安全性
在支付安全性上,用光子支付的每一筆交易,手機(jī)閃光燈發(fā)出的光是動(dòng)態(tài)變化的,單次有效,加之光的傳輸區(qū)域也可控可見。同時(shí),考慮到用戶習(xí)慣,在支付交易中用戶還需要在POS機(jī)輸入交易密碼,從而實(shí)現(xiàn)雙重安全保障。
光子支付的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)——易推廣性
光子支付在最初的整體方案設(shè)計(jì)中設(shè)置了兩條重要目標(biāo),一是產(chǎn)品的實(shí)現(xiàn)和應(yīng)用要具有顯著的推廣優(yōu)勢(shì),能夠快速建立豐富的業(yè)務(wù)支持場(chǎng)景;二是業(yè)務(wù)的用戶推廣要符合用戶的使用習(xí)慣,用戶能夠非常容易上手使用且樂于長(zhǎng)期使用。光子支付在正式上線后,這兩條目標(biāo)都圓滿的實(shí)現(xiàn)了。光子支付最大化的融合了銀行卡現(xiàn)有的交易體系和流程,銀行實(shí)現(xiàn)光子支付業(yè)務(wù)對(duì)原有交易系統(tǒng)的改造量相比較小,已有的POS只需外接一個(gè)幾十塊錢的接收器,接收器也已經(jīng)與國(guó)內(nèi)最大的三家POS廠商完成了業(yè)務(wù)的聯(lián)調(diào),業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)完全沒有問題。這些都為光子支付的規(guī)?;茝V掃清了最大的成本障礙。同時(shí),光子支付基本延續(xù)了刷卡支付的操作過程,無需產(chǎn)品說明就可以直接上手使用,可以說是保持了用戶的使用習(xí)慣。
2014年11月26日平安銀行光子支付試點(diǎn)第一單交易成功
光子支付——多方共同推動(dòng),全面鋪開在即
光子支付產(chǎn)品的規(guī)?;虡I(yè)推廣正在穩(wěn)步推進(jìn)。近日,由銀行卡檢測(cè)中心主辦的首屆中國(guó)移動(dòng)金融創(chuàng)新與安全論壇在深圳舉行,光啟黃薇子總裁受邀發(fā)表演講,向100多名來自商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)和企業(yè)的領(lǐng)軍人物及行業(yè)專家介紹了智能光子技術(shù)在移動(dòng)支付的創(chuàng)新應(yīng)用,現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)熱烈,會(huì)后多家企業(yè)代表還就光子支付業(yè)務(wù)的實(shí)施細(xì)節(jié)和商業(yè)合作事宜與黃薇子總裁進(jìn)行了深入交流。光子支付的易實(shí)施性,得到了論壇各方的廣泛認(rèn)可。對(duì)于傳統(tǒng)POS機(jī),只需要升級(jí)系統(tǒng)軟件,通過USB接口外接光子支付接收端即可實(shí)現(xiàn)光子支付功能;同時(shí),光啟已廣泛聯(lián)系國(guó)內(nèi)POS機(jī)廠商合作直接將光子支付接收端嵌入POS機(jī),從而實(shí)現(xiàn)光子支付功能。
目前,光啟已在光子支付方面先后與商業(yè)銀行和國(guó)有銀行開展了合作。2014年6月16日,平安集團(tuán)與深圳光啟簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,共同推光子支付解決方案的創(chuàng)新型金融業(yè)務(wù)應(yīng)用。2014年12月3日,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳分行與光啟簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,共同推動(dòng)光子支付、光子聯(lián)名卡等創(chuàng)新型的移動(dòng)支付解決方案和業(yè)務(wù)。2014年11月起,在深圳的華強(qiáng)北部分商戶開通了光子支付,如在高科德電子市場(chǎng)、賽格電子市場(chǎng)的部分商行,一些平安銀行的商戶已經(jīng)率先嘗試了用“光”來“刷”銀聯(lián)POS機(jī)支付。
光子支付于2014年10月正式上線平安銀行的口袋銀行,平安銀行的借記卡和信用卡已經(jīng)全部支持光子支付業(yè)務(wù),全球第一筆的光子支付也是通過平安的口袋銀行在2014年9月26日實(shí)現(xiàn)。至2015年1月中,平安銀行已經(jīng)在深圳和昆明兩個(gè)分行試點(diǎn)光子支付,約70家商戶完成POS機(jī)的改造,已經(jīng)有超過2萬的平安口袋銀行用戶開通了光子支付功能。
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